Politica AML/KYC

1. Domeniu de aplicare

Politica se aplică tuturor utilizatorilor care creează un cont sau efectuează tranzacții pe platformă. Procedurile descrise sunt impuse pentru asigurarea conformității cu reglementările naționale și europene privind prevenirea spălării banilor (AML) și cunoașterea clientului (KYC).

2. Evaluarea riscurilor

Evaluările de risc acoperă:

• Clienți: identificarea persoanelor expuse politic, a celor din zone geografice cu risc ridicat și a celor incluse în listele de sancțiuni UE/ONU
• Tipuri de tranzacții: monitorizarea depunerilor succesive, a retragerilor neobișnuite și a anulărilor repetate
• Canale de ofertă: risc crescut asociat cu portofele electronice și alte metode de plată anonime
• Zone geografice: verificarea fondurilor provenite din jurisdicții cu risc ridicat conform listelor internaționale

Evaluările sunt revizuite anual și actualizate la modificări legislative sau operaționale relevante.

3. Proceduri de verificare a identității

3.1. Verificare inițială

La înregistrare, este necesară furnizarea următoarelor:

• Date de identificare: nume complet, data nașterii, cetățenie
• Document de identitate valid: carte de identitate, pașaport sau permis de conducere
• Dovadă adresă de rezidență: document justificativ (factură utilități, extras bancar)
• Verificare vârstă: confirmări privind îndeplinirea vârstei minime legale

3.2. Limite înainte de verificare completă

Până la finalizarea procesului de verificare a identității se aplică:

• Depuneri: maxim 200 EUR echivalent în RON
• Retrageri: nu sunt permise până la validarea documentelor
• Termen: contul este suspendat dacă documentele nu sunt furnizate în 30 de zile de la înregistrare

3.3. Verificare sursă fonduri

Pentru tranzacții sau câștiguri cumulate de cel puțin 2.000 EUR într-o lună:

• Extras de cont bancar
• Dovada veniturilor (talon de salariu, declarație fiscală)
• Alte documente relevante privind situația financiară a utilizatorului

4. Monitorizare continuă

Activitatea utilizatorilor este monitorizată constant pentru detectarea tranzacțiilor suspecte. Indicatori pentru verificări suplimentare:

• Depuneri succesive fără activitate corespunzătoare
• Refuzul furnizării documentelor solicitate
• Cereri repetate de anulare a tranzacțiilor
• Activitate constantă împotriva aceluiași utilizator
• Modificări frecvente ale datelor contului
• Tranzacții neobișnuite în raport cu profilul utilizatorului

5. Obligații ale utilizatorilor

Obligațiile utilizatorilor includ:

• Furnizarea informațiilor corecte și complete la înregistrare
• Actualizarea datelor personale la orice modificare
• Răspuns la solicitările de documente suplimentare în maximum 14 zile
• Utilizarea exclusivă a metodelor de plată emise pe numele propriu
• Informarea imediată privind suspiciunea de acces neautorizat la cont

Nerespectarea acestor obligații poate duce la suspendarea sau închiderea contului.

6. Raportare și conformitate

6.1. Raportare internă

Structura decizională este stabilită pentru evaluarea și raportarea internă a tranzacțiilor suspecte. Personalul este instruit periodic privind recunoașterea indicatorilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului.

6.2. Raportare către autorități

Sunt transmise rapoarte către Unitatea de Informații Financiare (FIU) și ONJN conform obligațiilor legale. Utilizatorul vizat nu este informat despre raportare.

6.3. Audit și documentare

Documentele și înregistrările sunt arhivate în conformitate cu prevederile legale și sunt păstrate pentru perioada cerută de lege. Audituri independente sunt efectuate la intervale de doi ani pentru verificarea respectării procedurilor.

7. Refuzul relațiilor de afaceri

Deschiderea sau menținerea unui cont poate fi refuzată sau întreruptă în următoarele situații:

• Imposibilitatea verificării identității utilizatorului
• Suspiciuni justificate privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului
• Furnizarea de informații false sau incomplete
• Refuzul de a colabora în procesul de verificare
• Includerea în liste de sancțiuni internaționale

8. Protecția datelor

Datele colectate prin procedurile AML/KYC sunt procesate conform legislației privind protecția datelor cu caracter personal. Informațiile sunt păstrate în condiții de siguranță și pot fi accesate numai de personalul autorizat în scop de conformitate.

9. Modificări ale politicii

Politica poate fi revizuită pentru a reflecta schimbările legislative sau cerințele autorităților. Utilizatorii sunt notificați despre modificări prin intermediul contului sau prin e-mail. Continuarea utilizării serviciilor după intrarea în vigoare a modificărilor presupune acceptarea versiunii actualizate.

10. Contact

Pentru întrebări privind procedurile AML/KYC sau transmiterea documentelor solicitate, contactați departamentul de conformitate prin secțiunea de asistență din cont.